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住宅ローンシリーズ 返済方法「元金均等返済」とは?仕組み・メリット・デメリットを徹底解説

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住宅ローンシリーズ 返済方法「元金均等返済」とは?仕組み・メリット・デメリットを徹底解説

カテゴリ:ノウハウ記事



返済方法「元金均等返済」とは?仕組み・メリット・デメリットを徹底解説




はじめに


住宅ローンを組む際に重要なのが返済方法の選択です。その中でも「元金均等返済」は、総支払額を抑えたい方に適した方法の一つです。


今回は、元金均等返済の仕組みやメリット・デメリットを整理し、どのようなケースに向いているのかを詳しく解説します。





元金均等返済のしくみ


元金均等返済とは、借入元金を返済期間で均等に割り、毎月一定額の元金に加えて、その時点の残元金に対する利息を支払う方式です。


返済が進むにつれて利息の負担が軽減されるため、月々の返済額(元金+利息)は次第に減少していきます。


ポイント

✅ 毎月の元金は一定

✅ 返済が進むほど利息負担が軽くなる

✅ 元利均等返済と比べて総利息負担が少なくなる





元金均等返済のメリット


将来的な負担が軽減される

 → 返済が進むほど利息額が減るため、後半の返済負担が軽くなります。


総返済額を抑えられる

 → 元利均等返済に比べ、利息の支払総額が少なくなります。


借入残高の減少スピードが早い

 → 返済初期から元金を多く返済するため、借入残高の減りが速くなります。





元金均等返済のデメリット


初期の返済負担が大きい

 → 返済当初の負担が重く、資金計画をしっかり立てる必要があります。


借入可能額が少なくなる

 → 金融機関の審査では、初期の返済額を基準に判断されるため、借入可能額が元利均等返済より少なくなることがあります。


利用できる金融機関が限られる

 → 一部の銀行では元金均等返済を取り扱っていない場合があります。






どのようなケースに向いている?


元金均等返済は、以下のような状況の方に適しています。


早いうちに多く返済したい方

・将来的に教育費や医療費などの負担が増えることが予想される方

・現在の収入は高いが、将来的に年収の減少が見込まれる方


総支払額をできるだけ抑えたい方

・利息の負担を少なくし、トータルコストを下げたい方


借入額を早く減らしたい方

・資産形成を重視し、早期に借入を減らしたい方





具体的な返済例


<条件>

・借入金額:3,000万円

・返済期間:30年(360回)


・金利:年3.0%(固定)


<初回返済額の計算>


元金の計算

 3,000万円 ÷ 360回 = 83,333円


利息の計算(初回)

 3,000万円 × 3.0% ÷ 12ヶ月 = 75,000円


初回の返済額:83,333円 + 75,000円 = 158,333円


2回目以降の計算

・元金は毎回一定額の 83,333円

・利息は残元金に対して発生し、徐々に減少する

・2回目の利息:2,991万円 × 3.0% ÷ 12 = 74,791円

・2回目の返済額:83,333円 + 74,791円 = 158,124円


このように、返済が進むにつれて利息額が減少し、毎月の返済負担が軽くなっていきます。






まとめ


元金均等返済は、初期の返済負担が大きいものの、総返済額を抑えられるため、資金計画をしっかり立てることで大きなメリットを得られます。


住宅ローンを検討する際は、ご自身のライフプランと照らし合わせながら、適切な返済方法を選びましょう。








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竹村 光平の紹介

物件探しのプロが見るポイント

株式会社コムハウス:竹村 光平

不動産関連資格:
宅地建物取引士・少額短期保険募集人・ファイナンシャルプランナー3級・建築CADインストラクター・CADデザインマスター・第二種電気工事士・古物商許可証

宅地建物取引士の資格保有。箕面市の不動産業務のオールラウンドプレーヤー。箕面市の新築から既築の物件まで情報を網羅。特に新築物件は人気があるので、皆様にいち早く情報をお届け!「大阪市生まれ、東京育ち、箕面市在住」の竹村が「ピタッ」とくる箕面市の賃貸情報を配信。箕面が初めての方も不動産の事はお任せあれ!
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竹村 光平

初めまして、竹村と申します。お客様にとって理想の住まいを共に創り上げていけるよう心掛けています。柔軟な発想とお客様のご要望を大切にし、夢や希望に寄り添いながら、より良い提案をご提供できるよう心から努めてまいります。どんな些細なご質問やご相談でも構いませんので、お気軽にお声かけください。共に素敵な不動産の未来を築いていけることを楽しみにしております。

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